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1、第一節(jié) 金融監(jiān)管的必要性,金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展,金融監(jiān)管的涵義及其發(fā)展,金融監(jiān)管的含義,金融監(jiān)管發(fā)展 的歷程,金融監(jiān)管,,,,,,金融監(jiān)管的 意義及辦法,金融監(jiān)管的涵義,,金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂,金融監(jiān)督 是指金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面的、經(jīng)常性的檢查督促，并以促使金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。 金融管理 是指金融主管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。,金融監(jiān)管有狹義和廣義之分,狹義的金融監(jiān)管 中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律的授權(quán)對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)）
2、實(shí)施的監(jiān)督管理。 廣義的金融監(jiān)管 除了狹義的所指的監(jiān)管范圍之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,金融監(jiān)管在不同時(shí)代的意義,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,早期的金融監(jiān)管 主要是對(duì)商業(yè)銀行發(fā)行銀行券和保證支付方面的監(jiān)管，確定銀行券的發(fā)行資格和發(fā)行準(zhǔn)備、建立存款準(zhǔn)備金制度是早期金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。 現(xiàn)代的金融監(jiān)管 一國(guó)政府根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要以及經(jīng)濟(jì)主體的共同利益要求，通過 中央銀行或其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)法律準(zhǔn)則和程序，對(duì)金融體系中各金融主體和金融市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督和管理，以維護(hù)債權(quán)人的利益，約束債權(quán)人的行為，確保金融
3、主體和金融業(yè)務(wù)的公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融業(yè)有序地運(yùn)行和健康地發(fā)展，實(shí)現(xiàn)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步目標(biāo)。,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,促進(jìn)各國(guó)金融監(jiān)管制度的完善的直接原因是經(jīng)濟(jì)和金融危機(jī),20世紀(jì)以前,在進(jìn)入20世紀(jì)以前，金融監(jiān)管在其范圍和力度方面雖然與當(dāng)代比要小很多，但各國(guó)在金融立法方面仍然取得了很大的進(jìn)展： 如1863年美國(guó)通過了國(guó)民通貨法，次年修改為國(guó)民銀行法，這標(biāo)志著美國(guó)建立金融監(jiān)管體系的開端，從立法上確定了美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管和干預(yù)的權(quán)威，并為美國(guó)統(tǒng)一的金融監(jiān)管建立了基本框架。 1913年美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備法出臺(tái)，這是美國(guó)中央銀行體系的基石性法律。,第一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)（19291933）,經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆
4、發(fā)使得各國(guó)紛紛通過立法來加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管。 美國(guó)：聯(lián)邦住房放款銀行法（1932）、銀行法和證券法（1933）、證券交易法和國(guó)民住房放款法（1934） 德國(guó)：1931年發(fā)布了對(duì)商業(yè)銀行管理的緊急法令。 瑞士、比利時(shí)：1935年先后頒布銀行法。 意大利：1936年頒布銀行法 法國(guó)：1941年通過了關(guān)于建立銀行監(jiān)管機(jī)關(guān)的法令。 英國(guó)：1946年將英格蘭銀行國(guó)有化，并授權(quán)英格蘭銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管。 其他國(guó)家也紛紛效仿，完善金融監(jiān)管制度。,布雷頓森林體系解體（20世紀(jì)70年代初）,國(guó)際金融活動(dòng)日趨復(fù)雜化、多樣化，金融自由化和全球化加速發(fā)展，金融工具不斷翻新，金融投機(jī)規(guī)模也急劇膨脹。由此，金融衍
5、生工具應(yīng)運(yùn)而生。 1975年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過了對(duì)外國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則。 1983年5月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)采用綜合監(jiān)管方法，對(duì)該原則進(jìn)行了修改。 1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式公布了關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，標(biāo)志著全球?qū)︺y行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)趨于一致，成為國(guó)際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的重要依據(jù)之一。,東南亞金融危機(jī)（20世紀(jì)90年代末期）,國(guó)際商業(yè)信貸銀行倒閉、英國(guó)巴林銀行破產(chǎn)、日本大和銀行事件,特別是1997年的東南亞金融危機(jī)令人觸目驚心。 1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)又在世界銀行和國(guó)際貨幣基金組織香港年會(huì)上正式向各國(guó)（地區(qū)）金融監(jiān)管當(dāng)局推出了有效銀行
6、監(jiān)管的核心管理原則。它是健全各國(guó)監(jiān)管體系的重要參考文件。 危機(jī)根源再考 ：發(fā)展中國(guó)家在體制上還存在缺陷的時(shí)候，過早過度的金融開放所帶來的風(fēng)險(xiǎn)太大，承受不起。發(fā)展中國(guó)家存在這樣那樣的問題，腐敗、法制不健全、金融監(jiān)管不力、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)問題等，但如果沒有這些問題發(fā)展中國(guó)家就不叫發(fā)展中國(guó)家了。所以，不是錯(cuò)在發(fā)展中國(guó)家有這樣那樣的問題，而是錯(cuò)在有問題的時(shí)候過早過度地開放，過早地聽信了國(guó)際顧問們的建議，一味地越開放越好。這個(gè)問題在危機(jī)之后也有了共識(shí)，比如現(xiàn)在國(guó)際 貨幣基金組織(IMF)也不再鼓吹越開放越好了。,美國(guó)次貸危機(jī)（20082009）,金融危機(jī)加快了當(dāng)前國(guó)際金融經(jīng)濟(jì)格局的變動(dòng)，也使 “一家獨(dú)大”的市場(chǎng)
7、地位也正在發(fā)生動(dòng)搖。 “金磚四國(guó)” 。俄羅斯、中國(guó)、印度和巴西，合力“去 美元化”，最根本的問題是美國(guó)目前負(fù)債過多，存著 美元貶值的可能。另外，從長(zhǎng)期來看，美國(guó)作為主 要儲(chǔ)備貨幣發(fā)行國(guó)，很容易轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?！懊? 元陷阱”顯然不符合“金磚四國(guó)”的利益。尤其是隨著 “金磚四國(guó)”實(shí)力快速上升，國(guó)際金融格局出現(xiàn)重大變 化，貨幣體系必然出現(xiàn)新的調(diào)整。,金融監(jiān)管的意義及辦法,,建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警機(jī)制對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā) 展具有重要意義。,對(duì)可能發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家或地區(qū)進(jìn)行監(jiān)控，幫助它們提高金融監(jiān)管能力，及時(shí)化解經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域存在的問題，避免釀成金融危機(jī)。 要嚴(yán)密監(jiān)控國(guó)際
8、金融市場(chǎng)的過度投機(jī)活動(dòng)，采取有效措施及時(shí)進(jìn)行預(yù)防，把危機(jī)制止在萌芽狀態(tài)，以免引起災(zāi)難性后果。,各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局還應(yīng)加強(qiáng)合作。,一、要改進(jìn)國(guó)際貨幣基金組織和世界銀行等國(guó)際機(jī)構(gòu)的運(yùn)作，更多地體現(xiàn)透明與開放的原則，使各國(guó)政府、私人部門和國(guó)際機(jī)構(gòu)都能在這一體系中進(jìn)行有效地交流、對(duì)話和合作。 二、在經(jīng)濟(jì)、金融全球化進(jìn)程中，一方面要照顧到發(fā)展中國(guó)家的實(shí)際情況，循序漸進(jìn)，另一方面，發(fā)達(dá)國(guó)家應(yīng)從世界整體和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)，負(fù)起更大責(zé)任，承擔(dān)與其他經(jīng)濟(jì)地位相當(dāng)?shù)姆婪秶?guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。 三、要加強(qiáng)對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的管理，建立對(duì)國(guó)際短期資本流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)管理的機(jī)制，形成能夠應(yīng)付大規(guī)模資本流動(dòng)和短期流動(dòng)性危性的能力。 四、以“巴塞爾協(xié)議”為核心，建立和完善各國(guó)監(jiān)管 體系，特別是加強(qiáng)對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)或跨國(guó)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù) 的監(jiān)管。,,,
金融監(jiān)管的含義與發(fā)展.ppt
