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1、關(guān)于開展職工個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
關(guān)于開展職工個(gè)人賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》以及省聯(lián)社關(guān)于反洗錢和賬戶管理的規(guī)定進(jìn)行，我社高度重視，及時(shí)召開會(huì)議，安排部署，并成立了檢查小組從20**年7月6日至9月30日對全社臨柜人員以及信貸人員個(gè)人賬戶進(jìn)行了排查，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
1、開展情況
?。?）制定風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案，確保排查工作有序開展。根據(jù)文件安排的排查內(nèi)容，結(jié)合我社實(shí)際情況，根據(jù)聯(lián)社工作安排，對全社所有員工個(gè)人賬戶是否存在他人信貸資金流入，是否存在員工代還客戶借款
2、本息情況等。
（2）具體實(shí)施情況
1、逐筆核對職工賬戶分戶賬發(fā)生額，查看是否存在大額現(xiàn)金進(jìn)出、他人信貸資金流入員工個(gè)人賬戶情況。通過排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員及臨柜人員個(gè)人賬戶，未發(fā)現(xiàn)有他人信貸資金流入員工個(gè)人賬戶情況。但在排查中發(fā)現(xiàn)：一是存在個(gè)別員工賬戶有大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，經(jīng)查閱傳票及本人核實(shí)，個(gè)人賬戶大額資金進(jìn)出，主要是客戶攬儲(chǔ)；而是存在員工代客戶償還借款本息現(xiàn)象，這一問題主要是由于20**年部分貸款“按季結(jié)息”，在季度結(jié)息時(shí)，由于借款人外出經(jīng)商，致使借款人只能將貸款利息轉(zhuǎn)入員工個(gè)人賬戶，由員工代為償還本息。
2、認(rèn)真開展員工參與民間借貸、集資等社會(huì)融資行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。
3、根據(jù)省聯(lián)社及銀監(jiān)局提出開展員工參與民間借貸等融資行為的風(fēng)險(xiǎn)排查要求，我社高度重視民間借貸隱藏的風(fēng)險(xiǎn)隱患，通過對與聯(lián)社有信貸業(yè)務(wù)人關(guān)系的客戶初步調(diào)查了解，尚未發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸或非法集資等活動(dòng)的現(xiàn)象。
3、整改措施
?。?）針對個(gè)別職工個(gè)人賬戶存在大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，我社已責(zé)令所涉及人員必須對現(xiàn)存在的客戶攬儲(chǔ)資金，給客戶開立活期存折或存單的形式將客戶資金從職工個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)出，以后將嚴(yán)令禁止將攬儲(chǔ)資金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人賬戶。
?。?）針對個(gè)別員工存在代客戶償還借款本息的現(xiàn)象，目前，該類問題在檢查中對所涉及人員進(jìn)行了批評教育，并要求今后嚴(yán)禁此類問題再次發(fā)生。
?。?）加強(qiáng)員工培訓(xùn)力度，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度，提升員工思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，增強(qiáng)員工對參與民間借貸風(fēng)險(xiǎn)危害性的認(rèn)識，提高員工遵紀(jì)守法的自覺性，高度重視員工參與民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防控工作，防范案件的發(fā)生。
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