市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)第3章 汽車(chē)消費(fèi)信貸

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1、1月汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量再創(chuàng)歷史新高月汽車(chē)產(chǎn)銷(xiāo)量再創(chuàng)歷史新高中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)近日公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1月中國(guó)汽車(chē)消月中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)延續(xù)費(fèi)延續(xù)2009年旺銷(xiāo)態(tài)勢(shì)，產(chǎn)銷(xiāo)量再次創(chuàng)歷史新高。當(dāng)月分別年旺銷(xiāo)態(tài)勢(shì)，產(chǎn)銷(xiāo)量再次創(chuàng)歷史新高。當(dāng)月分別完成完成161.48萬(wàn)輛和萬(wàn)輛和166.42萬(wàn)輛，環(huán)比分別增長(zhǎng)萬(wàn)輛，環(huán)比分別增長(zhǎng)5%和和17%，由，由于上年同期基數(shù)較低，同比分別增長(zhǎng)于上年同期基數(shù)較低，同比分別增長(zhǎng)143%和和124%。中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)顧翔華中國(guó)汽車(chē)工業(yè)協(xié)會(huì)副秘書(shū)長(zhǎng)顧翔華:消貸消貸是支撐汽車(chē)工業(yè)發(fā)展的巨大力量是支撐汽車(chē)工業(yè)發(fā)展的巨大力量;國(guó)家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)

2、部主任徐長(zhǎng)明國(guó)家信息中心信息資源開(kāi)發(fā)部主任徐長(zhǎng)明:汽車(chē)消費(fèi)與汽車(chē)信貸緊密聯(lián)系；汽車(chē)消費(fèi)與汽車(chē)信貸緊密聯(lián)系；汽車(chē)消費(fèi)信貸：汽車(chē)消費(fèi)信貸：金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)向向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的用申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的用戶(hù)戶(hù)發(fā)放人民幣擔(dān)保貨款，由購(gòu)車(chē)人發(fā)放人民幣擔(dān)保貨款，由購(gòu)車(chē)人分期分期向金融機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)歸還歸還貸款本息貸款本息的一種消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。的一種消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。3.1 3.1 汽車(chē)消費(fèi)信貸基本概念汽車(chē)消費(fèi)信貸基本概念MPV MPVMPV MPV的全稱(chēng)是的全稱(chēng)是Multi-Purpose VehicleMulti-Purpose Vehicle，即多用途汽車(chē)。，即多用途汽車(chē)。SUV SUV SUVSUV的全稱(chēng)是的全稱(chēng)是S

3、portUtility VehicleSportUtility Vehicle，運(yùn)動(dòng)型多用途汽車(chē)。，運(yùn)動(dòng)型多用途汽車(chē)。1 1、中小城市將成為私車(chē)發(fā)展最快的地區(qū)、中小城市將成為私車(chē)發(fā)展最快的地區(qū) 政策限制，大城市私車(chē)成本增加，對(duì)私車(chē)擁有政策限制，大城市私車(chē)成本增加，對(duì)私車(chē)擁有量起到控制作用。量起到控制作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使小城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)成長(zhǎng)為充滿(mǎn)生機(jī)私經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使小城市及鄉(xiāng)鎮(zhèn)成長(zhǎng)為充滿(mǎn)生機(jī)私車(chē)市場(chǎng)。車(chē)市場(chǎng)。2 2、二次購(gòu)車(chē)成為主體消費(fèi)群體。、二次購(gòu)車(chē)成為主體消費(fèi)群體。3 3、汽車(chē)后市場(chǎng)成為重頭戲。、汽車(chē)后市場(chǎng)成為重頭戲。汽車(chē)后市場(chǎng)：在汽車(chē)銷(xiāo)售以后，圍繞汽車(chē)使用汽車(chē)后市場(chǎng)：在汽車(chē)銷(xiāo)售以后，圍繞汽車(chē)使用過(guò)

4、程中的各種服務(wù)，涵蓋消費(fèi)者買(mǎi)車(chē)后所需要的一過(guò)程中的各種服務(wù)，涵蓋消費(fèi)者買(mǎi)車(chē)后所需要的一切服務(wù)。切服務(wù)。1 1、無(wú)作為階段（、無(wú)作為階段（19981998年前年前）金融機(jī)構(gòu)不從事汽車(chē)金融機(jī)構(gòu)不從事汽車(chē)金融服務(wù)，汽車(chē)信貸未被接受。金融服務(wù)，汽車(chē)信貸未被接受。2 2、“井噴井噴”階段（階段（1999-20031999-2003年年）汽車(chē)信貸主體由汽車(chē)信貸主體由國(guó)有商業(yè)銀行擴(kuò)展到股份制商業(yè)銀行。國(guó)有商業(yè)銀行擴(kuò)展到股份制商業(yè)銀行。3 3、速冷階段（、速冷階段（2003-2004.82003-2004.8)各大銀行汽車(chē)消費(fèi)信貸各大銀行汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)急速萎縮。業(yè)務(wù)急速萎縮。4 4、轉(zhuǎn)換期階段（、轉(zhuǎn)換期階段

5、（2004.82004.8以后以后)汽車(chē)金融業(yè)開(kāi)始向汽汽車(chē)金融業(yè)開(kāi)始向汽車(chē)金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)換，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸服務(wù)企業(yè)出現(xiàn)。車(chē)金融服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)換，專(zhuān)業(yè)汽車(chē)信貸服務(wù)企業(yè)出現(xiàn)。3.3.1 3.3.1 美國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸方式美國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸方式1 1、以銀行為主體的信貸方式、以銀行為主體的信貸方式由銀行、專(zhuān)業(yè)資信調(diào)查公司、保險(xiǎn)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商由銀行、專(zhuān)業(yè)資信調(diào)查公司、保險(xiǎn)、汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商四方聯(lián)合；四方聯(lián)合；2 2、以汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商為主體的信貸方式、以汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商為主體的信貸方式3 3、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的信貸方式、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體的信貸方式3.3.3 3.3.3 中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸方式中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸方式1 1、經(jīng)銷(xiāo)商

6、汽車(chē)消費(fèi)信貸部門(mén)工作職責(zé)、經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)消費(fèi)信貸部門(mén)工作職責(zé)（1 1）資源部負(fù)責(zé)商品車(chē)輛資源組織、提運(yùn)、保管。）資源部負(fù)責(zé)商品車(chē)輛資源組織、提運(yùn)、保管。（2 2）咨詢(xún)部負(fù)責(zé)客戶(hù)購(gòu)車(chē)咨詢(xún)服務(wù)、資料收集及銷(xiāo)售。）咨詢(xún)部負(fù)責(zé)客戶(hù)購(gòu)車(chē)咨詢(xún)服務(wù)、資料收集及銷(xiāo)售。（3 3）審查部負(fù)責(zé)上門(mén)復(fù)審，辦理購(gòu)車(chē)手續(xù)及銀行、保險(xiǎn)、）審查部負(fù)責(zé)上門(mén)復(fù)審，辦理購(gòu)車(chē)手續(xù)及銀行、保險(xiǎn)、公證等部門(mén)協(xié)調(diào)工作。公證等部門(mén)協(xié)調(diào)工作。（4 4）售后服務(wù)部負(fù)責(zé)客戶(hù)挑選車(chē)輛、上牌及跟蹤服務(wù)。）售后服務(wù)部負(fù)責(zé)客戶(hù)挑選車(chē)輛、上牌及跟蹤服務(wù)。（5 5）檔案管理負(fù)責(zé)對(duì)檔案資料登記、分類(lèi)、整理等。）檔案管理負(fù)責(zé)對(duì)檔案資料登記、分類(lèi)、整理等。（6 6）財(cái)

7、務(wù)部收款、開(kāi)票、辦理銀行、稅務(wù)業(yè)務(wù)等。）財(cái)務(wù)部收款、開(kāi)票、辦理銀行、稅務(wù)業(yè)務(wù)等。（7 7）保險(xiǎn)部為購(gòu)車(chē)人所購(gòu)車(chē)辦理各類(lèi)保險(xiǎn)。）保險(xiǎn)部為購(gòu)車(chē)人所購(gòu)車(chē)辦理各類(lèi)保險(xiǎn)。3 3、銀行審批程序、銀行審批程序（1 1）初審）初審（2 2）終審）終審（3 3）銀行信貸部主任簽字）銀行信貸部主任簽字（4 4）銀行行長(zhǎng)審批簽字）銀行行長(zhǎng)審批簽字（5 5）銀行將客戶(hù)的首付款和貸款轉(zhuǎn)入經(jīng)銷(xiāo)商）銀行將客戶(hù)的首付款和貸款轉(zhuǎn)入經(jīng)銷(xiāo)商在銀行的帳戶(hù)中在銀行的帳戶(hù)中4 4、汽車(chē)消費(fèi)信貸的程序管理、汽車(chē)消費(fèi)信貸的程序管理（1 1）貸款申請(qǐng)）貸款申請(qǐng)內(nèi)容：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表；有效證件及復(fù)印件；目前內(nèi)容：個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款申請(qǐng)表；有

8、效證件及復(fù)印件；目前居住地證明；職業(yè)及收入證明；聯(lián)系方式及電話；首付款憑居住地證明；職業(yè)及收入證明；聯(lián)系方式及電話；首付款憑證或首付款收據(jù)；購(gòu)車(chē)合同；擔(dān)保貸款證明資料；銀行開(kāi)立證或首付款收據(jù)；購(gòu)車(chē)合同；擔(dān)保貸款證明資料；銀行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)憑證及扣款授權(quán)書(shū)；銀行要求的其他合法資的個(gè)人結(jié)算帳戶(hù)憑證及扣款授權(quán)書(shū)；銀行要求的其他合法資料。料。（2 2）貸款調(diào)查及信息分析：對(duì)申請(qǐng)作出反應(yīng)）貸款調(diào)查及信息分析：對(duì)申請(qǐng)作出反應(yīng)對(duì)借款者品質(zhì)的調(diào)查對(duì)借款者品質(zhì)的調(diào)查對(duì)借款者資本金的信用分析對(duì)借款者資本金的信用分析貸款者抵押擔(dān)保物的調(diào)查貸款者抵押擔(dān)保物的調(diào)查（3 3）貸款審批及發(fā)放：簽定合同發(fā)放貸款）貸款審批

9、及發(fā)放：簽定合同發(fā)放貸款審閱貸款資料及調(diào)查報(bào)告審閱貸款資料及調(diào)查報(bào)告授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽批貸款授權(quán)權(quán)限內(nèi)簽批貸款超權(quán)限貸款，簽署審批意見(jiàn)報(bào)分行信貸部審批。超權(quán)限貸款，簽署審批意見(jiàn)報(bào)分行信貸部審批。（4 4）貸款后檢查及貸款的回收）貸款后檢查及貸款的回收5 5、汽車(chē)消費(fèi)信貸的管理要求、汽車(chē)消費(fèi)信貸的管理要求（1 1）基于利率杠桿的汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制方法）基于利率杠桿的汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)控制方法消費(fèi)信貸利率最高且按固定利率發(fā)放；消費(fèi)信貸利率最高且按固定利率發(fā)放；消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)利率敏感度相對(duì)較低，高利率不影響客戶(hù)消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)利率敏感度相對(duì)較低，高利率不影響客戶(hù)需求；需求；消費(fèi)信貸違約的可能性大，需要高利差

10、彌補(bǔ)。消費(fèi)信貸違約的可能性大，需要高利差彌補(bǔ)。（2 2）汽車(chē)消費(fèi)信貸的安全措施）汽車(chē)消費(fèi)信貸的安全措施建立嚴(yán)格評(píng)估制度，加強(qiáng)對(duì)借款者資信分析；建立嚴(yán)格評(píng)估制度，加強(qiáng)對(duì)借款者資信分析；銀行要求借款者提供相應(yīng)價(jià)值的抵押物；銀行要求借款者提供相應(yīng)價(jià)值的抵押物；加強(qiáng)信貸后檢查，對(duì)客戶(hù)貸款執(zhí)行情況隨時(shí)監(jiān)控加強(qiáng)信貸后檢查，對(duì)客戶(hù)貸款執(zhí)行情況隨時(shí)監(jiān)控（3 3）消費(fèi)信貸的預(yù)期收益的不穩(wěn)定性）消費(fèi)信貸的預(yù)期收益的不穩(wěn)定性把更多的消費(fèi)信貸按浮動(dòng)利率定價(jià)把更多的消費(fèi)信貸按浮動(dòng)利率定價(jià)建立消費(fèi)信貸的次級(jí)市場(chǎng)，讓貸款的最初發(fā)放者把貸款建立消費(fèi)信貸的次級(jí)市場(chǎng)，讓貸款的最初發(fā)放者把貸款出售給愿意持有時(shí)間更長(zhǎng)的貸款投資者。出

11、售給愿意持有時(shí)間更長(zhǎng)的貸款投資者。6 6、辦理車(chē)購(gòu)合同公證、辦理車(chē)購(gòu)合同公證（1 1）經(jīng)銷(xiāo)商與客戶(hù)所簽定的購(gòu)車(chē)合同及事前與）經(jīng)銷(xiāo)商與客戶(hù)所簽定的購(gòu)車(chē)合同及事前與公證部門(mén)協(xié)商認(rèn)定的統(tǒng)一文本公證部門(mén)協(xié)商認(rèn)定的統(tǒng)一文本（2 2）合同公證時(shí)，必須有公證員、購(gòu)車(chē)人（共）合同公證時(shí)，必須有公證員、購(gòu)車(chē)人（共同購(gòu)車(chē)人）、擔(dān)保人及銷(xiāo)售代表同購(gòu)車(chē)人）、擔(dān)保人及銷(xiāo)售代表（3 3）所需材料：購(gòu)車(chē)人（共同購(gòu)車(chē)人）戶(hù)口簿、）所需材料：購(gòu)車(chē)人（共同購(gòu)車(chē)人）戶(hù)口簿、身份證復(fù)印件和關(guān)系證明。身份證復(fù)印件和關(guān)系證明。7 7、辦理汽車(chē)消費(fèi)信貸保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)程序、辦理汽車(chē)消費(fèi)信貸保險(xiǎn)及機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)程序（1 1）購(gòu)車(chē)人身份證及復(fù)

12、印件）購(gòu)車(chē)人身份證及復(fù)印件（2 2）購(gòu)車(chē)人戶(hù)口簿及復(fù)印件）購(gòu)車(chē)人戶(hù)口簿及復(fù)印件（3 3）購(gòu)車(chē)人工資收入證明復(fù)印件）購(gòu)車(chē)人工資收入證明復(fù)印件（4 4）公證后的購(gòu)車(chē)合同書(shū)）公證后的購(gòu)車(chē)合同書(shū)（5 5）共同購(gòu)車(chē)人的身份證、戶(hù)口簿復(fù)印件）共同購(gòu)車(chē)人的身份證、戶(hù)口簿復(fù)印件（6 6）保證人的身份證及復(fù)印件）保證人的身份證及復(fù)印件（7 7）首期款繳費(fèi)憑證復(fù)印件）首期款繳費(fèi)憑證復(fù)印件（8 8）購(gòu)車(chē)發(fā)票、汽車(chē)合格證、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑）購(gòu)車(chē)發(fā)票、汽車(chē)合格證、車(chē)輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證復(fù)印件證復(fù)印件（9 9）車(chē)輛交接單復(fù)印件）車(chē)輛交接單復(fù)印件（1 1）和母公司利益緊密相關(guān)）和母公司利益緊密相關(guān)（2 2）經(jīng)營(yíng)專(zhuān)業(yè)化程度高）經(jīng)

13、營(yíng)專(zhuān)業(yè)化程度高（3 3）提供多樣化綜合服務(wù)）提供多樣化綜合服務(wù)（1 1）汽車(chē)企業(yè)規(guī)模偏?。┢?chē)企業(yè)規(guī)模偏?。? 2）業(yè)務(wù)功能不全面）業(yè)務(wù)功能不全面（3 3）資金來(lái)源的制約）資金來(lái)源的制約直客模式直客模式由銀行直接面對(duì)客戶(hù)，直接開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)由銀行直接面對(duì)客戶(hù)，直接開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)所涉及的各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。信貸業(yè)務(wù)所涉及的各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。間客模式間客模式汽車(chē)消費(fèi)信貸以經(jīng)銷(xiāo)商為主體，由經(jīng)銷(xiāo)商負(fù)責(zé)為汽車(chē)消費(fèi)信貸以經(jīng)銷(xiāo)商為主體，由經(jīng)銷(xiāo)商負(fù)責(zé)為購(gòu)車(chē)者辦理貸款手續(xù)，經(jīng)銷(xiāo)商以自身資產(chǎn)為客戶(hù)購(gòu)車(chē)者辦理貸款手續(xù)，經(jīng)銷(xiāo)商以自身資產(chǎn)為客戶(hù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并代銀行收繳貸款本息。承擔(dān)連帶責(zé)任保證，并代銀行收繳貸款本息。3

14、.63.6我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)及防范1 1、汽車(chē)信貸風(fēng)險(xiǎn)中的角色、汽車(chē)信貸風(fēng)險(xiǎn)中的角色 2 2、汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源、汽車(chē)消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源3.6.13.6.1中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)分析中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)分析（1 1）法律制度建設(shè)）法律制度建設(shè) （2 2）所有權(quán)保證制度）所有權(quán)保證制度 （3 3）產(chǎn)權(quán)證的制定和發(fā)放）產(chǎn)權(quán)證的制定和發(fā)放（機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)明確體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)方式）（機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)明確體現(xiàn)產(chǎn)權(quán)方式）（1 1）經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)）經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)（2 2）購(gòu)車(chē)消費(fèi)者的違約風(fēng)險(xiǎn)）購(gòu)車(chē)消費(fèi)者的違約風(fēng)險(xiǎn)3.73.7加快推進(jìn)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的戰(zhàn)略思考實(shí)務(wù)加快推

15、進(jìn)我國(guó)汽車(chē)消費(fèi)信貸的戰(zhàn)略思考實(shí)務(wù)3.7.2 3.7.2 促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融公司的建立和發(fā)展促進(jìn)我國(guó)汽車(chē)金融公司的建立和發(fā)展1 1、我國(guó)設(shè)立汽車(chē)金融公司的意義、我國(guó)設(shè)立汽車(chē)金融公司的意義（1 1）開(kāi)辟專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源）開(kāi)辟專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源（2 2）放寬對(duì)汽車(chē)財(cái)務(wù)公司設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)的限制）放寬對(duì)汽車(chē)財(cái)務(wù)公司設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)的限制（3 3）加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，防范汽車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)）加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，防范汽車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)（1 1）改善融資租賃業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境）改善融資租賃業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境改善法律環(huán)境改善法律環(huán)境加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管制定統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)制定統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（2 2）大力發(fā)展二手車(chē)市場(chǎng)）

16、大力發(fā)展二手車(chē)市場(chǎng)完善有關(guān)二手車(chē)銷(xiāo)售和違規(guī)除法的法規(guī)完善有關(guān)二手車(chē)銷(xiāo)售和違規(guī)除法的法規(guī)建立公平的二手車(chē)評(píng)估制度建立公平的二手車(chē)評(píng)估制度建立可查詢(xún)檢索的行駛里程管理系統(tǒng)建立可查詢(xún)檢索的行駛里程管理系統(tǒng)美國(guó)美國(guó);英國(guó)英國(guó);日本日本三、對(duì)汽車(chē)消費(fèi)信貸調(diào)整的建議三、對(duì)汽車(chē)消費(fèi)信貸調(diào)整的建議 9、靜夜四無(wú)鄰，荒居舊業(yè)貧。22.8.1022.8.10Wednesday,August 10,202210、雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。14:19:4614:19:4614:198/10/2022 2:19:46 PM11、以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。22.8.1014:19:4614:19Aug-2210-Aug-22

17、12、故人江海別，幾度隔山川。14:19:4614:19:4614:19Wednesday,August 10,202213、乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)，相悲各問(wèn)年。22.8.1022.8.1014:19:4614:19:46August 10,202214、他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。2022年8月10日星期三下午2時(shí)19分46秒14:19:4622.8.1015、比不了得就不比，得不到的就不要。2022年8月下午2時(shí)19分22.8.1014:19August 10,202216、行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。2022年8月10日星期三14時(shí)19分46秒14:19:4610 August 202217、做前，能夠環(huán)視

18、四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。下午2時(shí)19分46秒下午2時(shí)19分14:19:4622.8.109、沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。22.8.1022.8.10Wednesday,August 10,202210、很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。14:19:4614:19:4614:198/10/2022 2:19:46 PM11、成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。22.8.1014:19:4614:19Aug-2210-Aug-2212、世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。14:19:4614:19:4614:19Wednesda

19、y,August 10,202213、不知香積寺，數(shù)里入云峰。22.8.1022.8.1014:19:4614:19:46August 10,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年8月10日星期三下午2時(shí)19分46秒14:19:4622.8.1015、楚塞三湘接，荊門(mén)九派通。2022年8月下午2時(shí)19分22.8.1014:19August 10,202216、少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。2022年8月10日星期三14時(shí)19分46秒14:19:4610 August 202217、空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。下午2時(shí)19分46秒下午2時(shí)19分14:19:4622

20、.8.109、楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。22.8.1022.8.10Wednesday,August 10,202210、閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話。14:19:4614:19:4614:198/10/2022 2:19:46 PM11、越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。22.8.1014:19:4614:19Aug-2210-Aug-2212、越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。14:19:4614:19:4614:19Wednesday,August 10,202213、知人者智，自知者明。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。22.8.1022.8.1014:19:4614:19:46August

21、10,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。2022年8月10日星期三下午2時(shí)19分46秒14:19:4622.8.1015、最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。2022年8月下午2時(shí)19分22.8.1014:19August 10,202216、業(yè)余生活要有意義，不要越軌。2022年8月10日星期三14時(shí)19分46秒14:19:4610 August 202217、一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。下午2時(shí)19分46秒下午2時(shí)19分14:19:4622.8.10MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.感 謝 您 的 下 載 觀 看感 謝 您 的 下 載 觀 看專(zhuān)家告訴