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1、 保險基礎(chǔ)知識 (上) 保險基礎(chǔ)知識第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理 第二章 保險概述 第三章 保險合同 第四章 保險運(yùn)行的基本原則 第五章 保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié) 第六章 財產(chǎn)保險 第七章 人身保險 第八章 保險代理人的職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)操守 第一章 風(fēng)險與風(fēng)險管理第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類第二節(jié) 風(fēng)險管理第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類一、風(fēng)險的概念 風(fēng)險是指在特定的客觀情況下,在特定的期間內(nèi),某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險包含兩層含義:(一)風(fēng)險總是與損失和不確定性相關(guān)聯(lián)(二)損失是不確定的第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失二者之間存在著因果關(guān)系:風(fēng)險
2、因素引發(fā)風(fēng)險事故, 而風(fēng)險事故導(dǎo)致?lián)p失,如圖所示。 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類二、風(fēng)險的特征 (一)風(fēng)險存在的客觀性(二)風(fēng)險存在的普遍性 (三)某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性(四)風(fēng)險的損失性(五)總體風(fēng)險發(fā)生的可測性 (六)風(fēng)險的不確定性(七)風(fēng)險的可變性 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類三、風(fēng)險的分類 (一)按風(fēng)險損害的對象分類1、財產(chǎn)風(fēng)險 2、人身風(fēng)險 3、責(zé)任風(fēng)險 4、信用風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類(二)按風(fēng)險的性質(zhì)分類 1、純粹風(fēng)險2、投機(jī)風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類(三)按損失發(fā)生的原因分類 1、自然風(fēng)險2、社會風(fēng)險 3、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險 4、技術(shù)風(fēng)險 5、政治風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)
3、險的概念、特征及分類(四)按風(fēng)險產(chǎn)生的環(huán)境分類 1、靜態(tài)風(fēng)險 2、動態(tài)風(fēng)險 第一節(jié) 風(fēng)險的概念、特征及分類(五)按風(fēng)險影響的范圍來劃分 1、基本風(fēng)險 2、特定風(fēng)險 第二節(jié) 風(fēng)險管理一、風(fēng)險管理的概念風(fēng)險管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段 ,對風(fēng)險實施有效的控制,以最小的成本獲得最大安全保障的管理活動。第二節(jié) 風(fēng)險管理風(fēng)險管理的概念可從以下幾方面理解: (一)風(fēng)險管理的主體(二)風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)的是人們的主動行為(三)風(fēng)險管理的目的第二節(jié) 風(fēng)險管理二、風(fēng)險管理的目標(biāo) (一)風(fēng)險管理目標(biāo)的概念 1、損失發(fā)生前的風(fēng)險管理目標(biāo) 2、損失發(fā)生后的風(fēng)險管理目標(biāo) 第二節(jié) 風(fēng)險管理(
4、二)風(fēng)險管理的作用 1、有助于消除風(fēng)險 2、有助于社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境3、有助于提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益 4、提供穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境 第二節(jié) 風(fēng)險管理三、風(fēng)險管理的方法 (一)避免風(fēng)險 1、適于采用避免風(fēng)險的情況 2、避免風(fēng)險的局限性 (二)防損與減損 1、防損2,減損 第二節(jié) 風(fēng)險管理(三)自留風(fēng)險 1、自留風(fēng)險的情況 2、自留風(fēng)險的優(yōu)點 3、自留風(fēng)險的缺點 第二節(jié) 風(fēng)險管理(四)轉(zhuǎn)移風(fēng)險 1、購買保險 2、合同安排 3、簽訂免除責(zé)任協(xié)議4、委托保管 第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇一、可保風(fēng)險的概念 可保風(fēng)險是指可以通過保險方式轉(zhuǎn)移的風(fēng)險,即符合保險人承保條件的風(fēng)險??杀oL(fēng)險是風(fēng)險的一種形式。 第三節(jié) 可保風(fēng)險的選
5、擇二、可保風(fēng)險必須具備的條件 (一)風(fēng)險必須具有偶然性 (二)風(fēng)險必須是意外的 1、風(fēng)險應(yīng)具有偶然性。2、風(fēng)險不能是被保險人故意行為所造成的第三節(jié) 可保風(fēng)險的選擇(三)風(fēng)險不是投機(jī)性的 (四)風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 (五)風(fēng)險事故造成的損失有重大性 (六)風(fēng)險的損失必須是可以用貨幣計量的 本章小結(jié)1、風(fēng)險是指在特定的客觀情況下,在特定的期間內(nèi),某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和風(fēng)險損失等要素組成。風(fēng)險具有客觀性、普遍性、偶然性、損失性、可測性、可變性。本章小結(jié)2、風(fēng)險管理是指經(jīng)濟(jì)單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段,對風(fēng)險實施有效的控制,以最小的
6、成本獲得最大安全保障的管理活動。本章小結(jié)3、風(fēng)險管理目標(biāo)是科學(xué)地處置風(fēng)險、控制損失,以最小的成本付出,獲得最大限度的安全保障。第二章 保險概述第一節(jié) 保險的要素與特征第二節(jié) 保險的分類第三節(jié) 保險的職能第四節(jié) 保險的產(chǎn)生與發(fā)展第一節(jié) 保險的要素與特征一、保險的概念保險是指投保人根據(jù)合同約定,向保險人支付保險費(fèi),保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任,或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。第一節(jié) 保險的要素與特征二、保險的要素(一) 以特定的或約定的風(fēng)險作為可保風(fēng)險和保險責(zé)任 (二)保險必須對保險事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付 (三)保險必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行互助共濟(jì) (四)合理計算分擔(dān)金,建立保險基金 (五)通過訂立保險合同確定保險關(guān)系第一節(jié) 保險的要素與特征三、保險的特征(一)保險與儲蓄的區(qū)別1、 處置權(quán)不同2、 計算技術(shù)不同3、 給付均等原則不同第一節(jié) 保險的要素與特征(二)社會保險與商業(yè)保險的區(qū)別1、實施的依據(jù)不同2、實施方式不同3、基金籌集方式不同4、保障的水平不同第一節(jié) 保險的要素與特征