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1、第六章：保險法,商法學(xué),第一節(jié) 保險概述,一、保險的概念,保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。,二、保險的特征,1保險的自愿性 2保險的有償性 3保險行為的雙向性 4保險的損益性 5保險金支付的附條件和附期限性 6保險功能的互助性,商法學(xué),三、保險的種類,1根據(jù)保險標(biāo)的的不同進(jìn)行分類，可分為財產(chǎn)保險和人身保險。 2根據(jù)保險保障范圍的不同進(jìn)行分類，可劃分為財產(chǎn)保險、責(zé)任 保險、保證保險和人身保險。 3根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次
2、序的不同進(jìn)行分類，可劃分為原保險與再保險。 4根據(jù)風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁形式的不同進(jìn)行分類；可劃分為原保險、再保險 和共同保險。 5根據(jù)保險實(shí)施形式的不同進(jìn)行分類，可分為強(qiáng)制保險與自愿保 險。 6根據(jù)承保數(shù)量的不同進(jìn)行分類，可分為單一危險保險和綜合危險保險。 7根據(jù)保險人經(jīng)營性質(zhì)進(jìn)行分類，可分為純商業(yè)保險和政策性保險。,商法學(xué),第二節(jié)保險法概述,一、保險法的概念,保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱保險法一詞有廣義和狹義兩種解釋。廣義上的保險法是指以保險關(guān)系為調(diào)整對象的一切法律規(guī)范的總稱。它包括規(guī)定保險團(tuán)體的組織、管理與監(jiān)督的保險業(yè)法，規(guī)定保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的保險合同法，專門規(guī)定某一險種保
3、險關(guān)系的保險特別法，以及社會保險法等法規(guī)，即包括商事保險法和社會保險法兩大類。狹義上的保險法是指以保險合同形成的商事保險關(guān)系為調(diào)整對象的法律規(guī)范的總稱，它僅指商事保險法。這里僅從狹義上理解保險法，即僅僅涉及商事保險法。,商法學(xué),二、我國保險立法狀況,1中華人民共和國保險法 2中華人民共和國海商法 3中華人民共和國財產(chǎn)保險合同條例、保險企業(yè)管理暫行條例。 4調(diào)整專門保險法律關(guān)系的特別立法：,商法學(xué),三、中華人民共和國保險法的適用范圍,關(guān)于時間效力 關(guān)于空間效力 關(guān)于對人的效力,商法學(xué),四、中華人民共和國保險法的基本內(nèi)容,第一章：總則 第二章：保險合同 第三章：保險公司 第四章：保險經(jīng)營規(guī)則 第五
4、章：保險業(yè)的監(jiān)督管理 第六章：保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人 第七章：保險責(zé)任 第八章：附則,商法學(xué),五、保險法的基本原則,(一)合法性原則 (二)平等自愿原則 (三)公平競爭、等價有償原則 (四)誠實(shí)信用原則 (五)保險利益原則 (七)近因原則,商法學(xué),第二節(jié) 保險合同,一、保險合同概述,（一）保險合同的概念： 在我國保險法中，保險合同是一個法定概念。保險法第9條第1款規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。”,商法學(xué),（二）保險合同具有以下特征：,1保險合同是雙務(wù)合同 2保險合同是有償合同 3保險合同是諾成合同 4保險合同是附合合同 5.保險合同是射幸合同。 6.保險合同是非要
5、式合同 7.保險合同是最大誠信合同,商法學(xué),（三）保險合同的分類,1財產(chǎn)保險合同和人身保險合同 2定值保險合同與不定值保險合同 3足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同 4個別保險合同、集合保險合同和總括保險合同 5單保險合同和復(fù)保險合同 6原保險合同和再保險合同,商法學(xué),二、保險合同的主體,保險合同的主體，是指在保險合同中享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)的人。與一般商事合同不一樣，保險合同的主體可分為兩種類型： 一是保險合同的當(dāng)事人，即訂立保險合同的投保人和保險人； 二是保險合同的關(guān)系人，即與保險合同有間接關(guān)系的被保險人和受益人。,商法學(xué),三、保險合同的訂立,（一）保險合同訂立的程序,1投保人提出投保
6、申請。 2投保人與保險人商定支付保險費(fèi)辦法。 3保險人審核并同意承保 4保險人根據(jù)已成立的保險合同向投保人出具保險單或者其他保險通常保險單本身載明了保險合同的內(nèi)容,商法學(xué),四、保險合同的有效與無效,(一)保險合同的有效與無效的概念 保險合同的有效與無效是指保險合同在何種情況下才能產(chǎn)生法律約束力。 （二）保險合同的有效要件： 1行為人主體合格。 2意思表示真實(shí)、一致。 3合同內(nèi)容合法。,商法學(xué),五、保險合同的履行,、投保人義務(wù),1交付保險費(fèi)的義務(wù) 2防止或者避免出現(xiàn)保險事故的義務(wù) 3危險程度增加通知義務(wù) 4保險事故發(fā)生通知義務(wù)和出險施救義務(wù),商法學(xué),、保險人義務(wù),1條款說明義務(wù) 2支付保險金的義
7、務(wù) 3保密的義務(wù),商法學(xué),、索賠和理賠,索賠,1提出出險通知和索賠請求 2提供索賠單證 3領(lǐng)取保險賠償金或保險金,理賠,1立案檢驗(yàn)、現(xiàn)場查勘 2審核責(zé)任 3計算、確定并支付保險金 4損余處理,商法學(xué),、代位求償權(quán),代位求償權(quán)又稱代位追償權(quán)，是指在財產(chǎn)保險中，保險人在履行保險合同并賠償被保險人的損失后，所取得的在其賠付保險金的限度內(nèi)要求被保險人轉(zhuǎn)讓其依法享有的向造成損失的第三者(責(zé)任人)請求索賠的權(quán)利,商法學(xué),六、保險合同的變更和終止,保險合同的變更,保險合同的變更是指保險合同在其有效期內(nèi)，由于訂立合同時的條件發(fā)變化，合同當(dāng)事人按照法律規(guī)定的條件和程序，對原合同的某些條款進(jìn)行修改補(bǔ)充，從而使合同
8、的主體、內(nèi)容或效力發(fā)生變化,商法學(xué),保險合同的變更類型和變更程序,1變更類型 (1)保險合同主體變更，僅是指保險合同中投保人、被保險人、受益人變更，而保險合同的標(biāo)的沒有發(fā)生變化，通常不包括保險人的變更 (2)保險合同內(nèi)容的變更，它是指合同中約定的事項(xiàng)，即體現(xiàn)合同雙方當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的條款發(fā)生變化 (3)保險合同效力的變更，它包括合同的解除和中止兩個方面的內(nèi)容。,商法學(xué),、保險合同的終止,保險合同的終止，是指因法律規(guī)定的原因出現(xiàn)，保險合同當(dāng)事人之間根據(jù)合同約定所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系之消滅 導(dǎo)致保險合同終止的原因主要有兩種 ： 其一，行使終止權(quán)之終止 其二，保險合同的自然終止,第三節(jié) 財產(chǎn)保險,一
9、、財產(chǎn)保險概述,財產(chǎn)保險的概念與特征 財產(chǎn)保險是指以補(bǔ)償投保人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目的，以特定的財產(chǎn)及其相關(guān)利益為承保標(biāo)的的保險活動。 1財產(chǎn)保險的標(biāo)的是特定財產(chǎn)及其有關(guān)利益 2財產(chǎn)保險合同成立的附條件性 3財產(chǎn)保險合同的補(bǔ)償性 4財產(chǎn)保險行為主體的法定性與廣泛性,商法學(xué),、財產(chǎn)保險的分類,1依照財產(chǎn)保險標(biāo)的的不同，可分為財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險與保證保險 2依照投保主體的不同，可分為家庭個人財產(chǎn)保險與企業(yè)經(jīng)營財產(chǎn)保險 3依照所保財產(chǎn)分布行業(yè)的不同，可分為火險、運(yùn)輸保險、工程保險與農(nóng)業(yè)保險等,商法學(xué),二、幾種主要的財產(chǎn)保險,火災(zāi)保險,火災(zāi)保險的概念,火災(zāi)保險的保險責(zé)任,1火災(zāi)及相關(guān)危險如爆
10、炸、雷擊 2自然災(zāi)害 3意外事故 4合理必要的施救、搶救費(fèi)用,商法學(xué),、運(yùn)輸保險,、運(yùn)輸貨物保險 1運(yùn)輸貨物保險的概念與特征 2運(yùn)輸貨物保險的分類與險別 3運(yùn)輸貨物保險的保險責(zé)任范圍 4運(yùn)輸貨物保險的賠償處理,商法學(xué),、運(yùn)輸工具保險,1運(yùn)輸工具保險的概念及分類 2機(jī)動車輛保險 3船舶保險 4飛機(jī)保險,商法學(xué),責(zé)任保險,1、責(zé)任保險的概念與保險范圍 2、公眾責(zé)任保險 3、產(chǎn)品責(zé)任保險 4、雇主責(zé)任保險 保證保險 1、保證保險的概念 2、誠實(shí)保證保險 3、確實(shí)保證保險,商法學(xué), 信用保險,1、信用保險的概念 2、出口信用保險 3、投資保險 4、國內(nèi)商業(yè)信用保險 （六）海上保險 1、海上保險的概念與
11、分類 2、海上保險合同的訂立、轉(zhuǎn)讓和解除 3、海上保險合同的履行 4、海上貨物運(yùn)輸保險的險別 5、海上船舶保險的險別,商法學(xué),第四節(jié) 人身保險,一、人身保險概述 （一）人身保險的概念與特征 （二）人身保險的分類 二、幾種主要的人身保險 （一）人壽保險 （二）健康保險 （三）意外傷害保險,商法學(xué),第五節(jié) 保 險 業(yè),一、保險公司 （一）保險公司的概念及設(shè)立 （二）保險公司的變更、解散、撤銷、破產(chǎn)及其清算 （三）保險公司的經(jīng)營規(guī)則,商法學(xué),二、保險業(yè)的監(jiān)督管理 （一）保險業(yè)監(jiān)督管理的概念和意義 （二）保險業(yè)監(jiān)督管理部門及其主要職責(zé) （三）關(guān)于商業(yè)保險主要險種的基本保險條款、保險費(fèi)率的監(jiān)督管理 （四）關(guān)于保險公司經(jīng)營活動的監(jiān)管,商法學(xué),三、 保險代理人與保險經(jīng)紀(jì)人 （一）保險代理人 （二）保險經(jīng)紀(jì)人 （三）對保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)督管理,商法學(xué),
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