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1、畢業(yè)論文開題報告畢業(yè)論文（設計）題目：我國網(wǎng)上銀行操作風險及防范策略-以建設銀行為例 1、 選題依據(jù)（包括目的、意義、國內外現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，主要參考文獻） （1） 研究的目的和意義 網(wǎng)上銀行又稱為網(wǎng)絡銀行、電子銀行、虛擬銀行、在線銀行，隨著計算機信息技術與網(wǎng)絡技術興起，電子商務的推動，網(wǎng)上銀行應運而生。與傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營方式相比，網(wǎng)上銀行具有交易成本低廉、交易操作方便、交易時間縮短的突出特點，它突破時空限制，為銀行業(yè)發(fā)展注入新的活力，但與此同時，網(wǎng)上銀行也存在各種風險，其成因復雜，危害深重，備受各國銀行及監(jiān)管部門的關注。目前，對于國內商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行來說，操作風險是非常重要的風險之一。網(wǎng)上銀行
2、操作風險涉及面廣、可控性小，因此，為有效控制網(wǎng)上銀行的操作風險，迫切需要對網(wǎng)上銀行操作風險控制管理進一步優(yōu)化。 目前，人們對網(wǎng)上銀行操作風險越來越重視。這主要是因為，銀行機構越來越龐大，它們的產(chǎn)品也越來越多樣化和復雜化，銀行業(yè)務對以計算機為代表的IT技術的高度依賴，還有金融業(yè)和金融市場的全球化的趨勢，使得一些操作上的失誤，可能帶來很大的甚至是極其嚴重的后果，但人們對網(wǎng)上銀行操作風險的認識和管理還停留在比較膚淺的層次，因此，關注網(wǎng)上銀行操作風險已成為銀行界及各理論界不可回避的話題。 (2) 國內外研究現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢 1. 國外研究狀況： 1998 年 9 月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會首次發(fā)布了操作風
3、險管理，將操作風險正式納入巴塞爾協(xié)議的三大風險之中。協(xié)議把操作風險定義為“由于內部程序的不力或過失，人員或系統(tǒng)問題和外部事件所造成損失的風險。這一定義將法律風險包含在內，但排除了策略風險和信譽風險”。1998年巴塞爾委員會研究報告電子銀行和電子貨幣運作中的風險管理列舉了電子銀行業(yè)務(包括網(wǎng)上銀行業(yè)務)操作風險的八種來源,分別是未經(jīng)授權的訪問、雇員欺詐、偽造電子貨幣、服務提供商風險、系統(tǒng)退化、職員及管理技能落后、客戶安全性經(jīng)驗不足、客戶對交易抵賴。 2000 年 10 月，國際權威機構塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了銀行監(jiān)管人面臨的網(wǎng)上銀行風險管理問題的白皮書。分析網(wǎng)上銀行面臨的業(yè)務風險、操作風險，對網(wǎng)
4、上銀行的業(yè)務監(jiān)管問題，進行了詳盡的描述，并探討了網(wǎng)上銀行的風險控制問題。2001年巴塞爾委員會研究報告電子銀行業(yè)務的風險管理原則指出,電子銀行業(yè)務(包括網(wǎng)上銀行業(yè)務)面臨的安全性挑戰(zhàn)包括建立適當?shù)氖跈嗯c鑒別真?zhèn)未胧?邏輯與物力進入控制,充分保持合理界限的安全基礎設施,對內外部使用者操作的限制以及交易、記錄與信息的數(shù)據(jù)完整性。該報告對于電子銀行(包括網(wǎng)上銀行)的風險管理原則是一種指南。 2003年2月巴塞爾委員會發(fā)布了一份題為“管理和監(jiān)督操作風險的健全方法”的指導性文件。文件指出,明晰的戰(zhàn)略、董事會及高管人員的監(jiān)督、對操作風險和內部控制的認真程度、完備的內部報告制度和應變計劃,是任何規(guī)模和范圍的
5、銀行有效管理操作風險的關鍵因素。2003年4月公布的新巴塞爾協(xié)議規(guī)定,為應付操作風險可能帶來的損失,銀行也要保有相應的最低資本金準備,這是新舊協(xié)議很大的不同之處。而針對操作風險資本金的計算,新巴塞爾協(xié)議征求意見稿提出了三種辦法。一是基本指標法。二是標準法。三是高級計量法。 2006年新加坡金融管理局發(fā)布了風險管理做法指引修訂稿，指引中的內部控制文件，旨在通過提供穩(wěn)健和審慎內控措施，以供金融機構結合自身的風險和業(yè)務狀況加以采用。內部控制文件分為兩部分，第一部分為內控環(huán)境，概述了內控環(huán)境的關鍵性要素；第二部分是關于金融機構在特定領域或從事特定經(jīng)營活動時的具體內控措施。內控指引還附錄了內部控制良好做
6、法。 隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務的開展，其操作風險也相繼出現(xiàn)，嚴重制約著網(wǎng)上銀行業(yè)務的進一步發(fā)展，各國銀行監(jiān)管機構對網(wǎng)上銀行的風險問題也越來越關注。在世界第一家網(wǎng)上銀行產(chǎn)生以來，各國紛紛在互聯(lián)網(wǎng)上開展業(yè)務。但是，網(wǎng)上銀行隨即帶來的一系列操作風險問題也不得不引人深思。2010 年 9 月 12 日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會管理層會議通過了加強銀行體系資本要求的改革方案巴塞爾協(xié)議，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會使全球的商業(yè)銀行對于風險管理都不敢忽視。 Bill gates認為,如果傳統(tǒng)商業(yè)銀行的經(jīng)營理念和服務模式不對新出現(xiàn)的電子化銀行服務模式做出反應,那么傳統(tǒng)銀行服務模式將會遭受滅頂之災。 陽倫利普斯、托馬斯馬瑟查爾、簡
7、H林克認為,IT和IT部門在電子銀行中具有舉足輕重的地位，IT對對現(xiàn)代銀行具有生死牧關的作用,信息時代對金融企業(yè)帶來巨大的壓力。 學者Thamas minivan認為,網(wǎng)上銀行將比傳統(tǒng)銀行承擔更大的風險,風險控制的完善與否也成為衡量網(wǎng)上銀行是否成功的關鍵因素。 學者瑪麗J克洛寧認為,網(wǎng)上銀行與金融的重新結盟、網(wǎng)上銀行是金融服務的新領域、網(wǎng)絡銀行安全是第一的。 漢斯烏里希德瑞克博士認為,網(wǎng)上銀行及其開創(chuàng)的新業(yè)務是較大的金融創(chuàng)新,這其中包含了創(chuàng)新所帶來的未知和難以預測的風險,提出了主要的12個新的機會和危險。 MayrJ.Cornin.在 Banking and Finance on the In
8、ternet 指出，加強網(wǎng)上銀行風險防范與控制，要建立起一套嚴格的內控制度，從網(wǎng)上銀行內部組織機構和規(guī)章制度建設上防范和消除網(wǎng)上銀行風險。 美國經(jīng)濟學家 Hal RVarian認為，網(wǎng)上銀行除了面臨作為銀行性金融機構具有傳統(tǒng)銀行經(jīng)營過程中存在的信用風險、流動性風險、操作風險等風險，還面臨因其特殊性而存在著基于信息網(wǎng)絡技術而導致的技術風險和基于虛擬金融服務品種形成的網(wǎng)絡金融服務風險。 2.國內研究狀況： 隨著網(wǎng)上銀行的客戶不斷增加，人們在享受網(wǎng)上銀行便利性的同時，也對網(wǎng)上銀行常出現(xiàn)的用戶名和密碼被非法盜用等事件感到擔憂，網(wǎng)上銀行操作風險問題，成為了一種限制其發(fā)展的瓶頸。為了健全我國商業(yè)銀行全面風
9、險管理體系，有效控制網(wǎng)上銀行的操作風險，迫切需要對我國網(wǎng)上銀行風險管理措施進一步優(yōu)化，并對網(wǎng)上銀行操作風險控制管理框架進行改革和完善，使其能夠適應網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢。 由于我國對網(wǎng)上銀行操作風險研究相對較晚,因此也沒有較為成熟系統(tǒng)的風險管理技術形成。我國網(wǎng)上銀行產(chǎn)生于1996年，自1996年招商銀行的“一卡通”開通了網(wǎng)上業(yè)務，從此拉開了國內網(wǎng)上銀行的序幕，隨后，國內各大商業(yè)銀行相繼加入了網(wǎng)上銀行業(yè)務角逐，經(jīng)過多年的發(fā)展網(wǎng)上銀行億積累起較為穩(wěn)定的用戶群，但是，國內網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中存在許多問題，如：安全技術問題突出、監(jiān)管機制不成熟等，嚴重阻礙了網(wǎng)上銀行發(fā)展?jié)摿Φ倪M一步發(fā)揮。 目前，我國
10、仍處于經(jīng)濟體制轉軌過程中，與現(xiàn)代市場經(jīng)濟相配套的法律法規(guī)尚不完善，銀行治理結構有待健全、銀行管理層對操作風險缺乏足夠的重視、全面風險管理的意識和理念尚未真正確立起來、風險控制機制不完善、操作風險管理的基礎工作相對薄弱、操作風險的管理結構不完善、操作風險管理體系建設明顯滯后、操作風險管理人才不足、約束機制和激勵機制不健全、操作風險管理缺乏有力的支持和保障，這種情況對我國網(wǎng)上銀行的健康發(fā)展乃至生存都構成了巨大的威脅。 陳建在個人網(wǎng)上銀行操作風險現(xiàn)狀及變化趨勢中指出，目前，網(wǎng)上銀行業(yè)務范圍不斷擴大增加了風險的多樣性；此外為了使業(yè)務以較低成本運行，大部分網(wǎng)上銀行和與網(wǎng)上金融服務商合作，將業(yè)務外包出去，
11、在金融市場上，各類金融業(yè)務和金融客戶出現(xiàn)相互交叉、相互滲透的情況，一旦危機出現(xiàn)，容易引起整個金融體系的風險。 周凱在網(wǎng)絡銀行操作風險監(jiān)管研究中指出，我國銀行關注操作風險的時間較短，在很多方面未能形成一致觀點，在網(wǎng)上銀行操作風險認知上存在一些誤區(qū)。國內銀行操作風險事件漸處于多發(fā)勢頭，這也引起國內銀行界和理論界對于網(wǎng)上銀行操作風險的關注和研究。 吳建在我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風險管理研究中指出，網(wǎng)上銀行的風險種類繁多，成因復雜，包括操作風險、信用風險等，網(wǎng)上銀行操作風險涉及面廣、可控性小等特點，為了有效控制網(wǎng)上銀行操作風險，迫切需要對我國網(wǎng)上銀行風險管理措施進一步優(yōu)化。 朱鳳萍在建設銀行網(wǎng)上銀行風
12、險管理研究中指出，網(wǎng)上銀行突破了時間和空間的限制，改變了傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營模式，但也增加了網(wǎng)上銀行風險復雜性，對此作者以建設銀行風險管理為研究對象，通過對網(wǎng)上銀行風險問題具體分析，提出對建設銀行網(wǎng)上銀行風險具有建設性的風險防范對策，建立網(wǎng)上銀行風險內部控制體系,制定客戶操作風險防范措施。 霍宇紅在中國建設銀行網(wǎng)上銀行風險防范策略研究中闡述建設銀行網(wǎng)上銀行的發(fā)展狀況及成因，提出建設銀行網(wǎng)上銀行在業(yè)務層面和技術層面的防范策略。 綜上所述，上述文獻從不同的角度和研究方法來出發(fā)，對網(wǎng)上銀行操作風險及防范都提出許多有益的研究和分析，就當前中國而言，網(wǎng)上銀行操作風險防范策略研究較網(wǎng)上銀行本身發(fā)展及操作風險變化
13、速度慢，因此，探討網(wǎng)上銀行操作風險防范策略是非常必要的。 （3） 主要參考文獻 【1】吳建. 我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風險管理研究J. 浙江金融,2011,10 【2】康金偉. 我國網(wǎng)絡銀行風險防范策略探析D.河北大學,2010 【3】王紹龍. 網(wǎng)上銀行操作風險及其防范研究D.天津大學,2013 【4】關少丹. 網(wǎng)上銀行操作風險及其防范策略N. 金融時報,2012-10-08009 【5】錢浩輝，徐學鋒.我國商業(yè)銀行操作風險管理問題解析J.浙江金融，2011 【6】伏嘉瑜. 有效控制網(wǎng)上銀行操作風險確保網(wǎng)上銀行系統(tǒng)安全J. 環(huán)球市場信息導報,2015,18:64-65 【7】申旭. 網(wǎng)上銀行操
14、作防范風險J. 經(jīng)營管理者,2014,31:58 【8】朱玉賽. 我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行操作風險管理探究J.中小企業(yè)管理與科技(下旬刊),2014,06:97-98. 【9】劉芳. 我國網(wǎng)上銀行操作風險分析及其應對措施J. 中國證券期貨,2013,08:189 【10】岳竹. 我國網(wǎng)上銀行的操作風險及控制J. 商業(yè)經(jīng)濟,2010,13 【11】胡秀霞. 中國銀行網(wǎng)上銀行風險管理研究D.山東大學,2014 【12】劉婷. 我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管問題研究D.天津商業(yè)大學,2014 【13】郭委. 網(wǎng)上銀行風險監(jiān)管法律制度研究D.河南師范大學,2014 【14】林穎. 網(wǎng)上銀行風險及其管理研究D.華南理工大
15、學,2014 【15】鄭燕. 網(wǎng)上銀行風險及管理對策研究D.蘭州交通大學,2013 【16】王鑫蕊. 論我國網(wǎng)上銀行風險監(jiān)管制度的完善D.中國政法大學,2011【17】劉紅超. 我國網(wǎng)上銀行風險及有效控制研究D.山西財經(jīng)大學,2012 【18】李婧. 網(wǎng)絡銀行操作風險監(jiān)管研究D.西南財經(jīng)大學,2008 【19】陳健. 個人網(wǎng)上銀行操作風險現(xiàn)狀及變化趨勢J. 知識經(jīng)濟,2008,10 【20】孫榮霞. 建設銀行湖南省分行網(wǎng)上銀行業(yè)務風險管理研究D.湖南大學,2012. 【21】朱鳳萍. 建設銀行網(wǎng)上銀行風險管理研究D.西安理工大學,2010 【22】霍宇紅. 中國建設銀行網(wǎng)上銀行風險防范策略研究
16、D.中國海洋大學,2010. 【23】 Philippe Jorion.Value at Rsik: the New Benchmark for Controlling Market Risk. McGraw-Hitl, NewYork. 2011,12(3) 【24】Beaver.W,ParkerG.Risk Management: Challenges and Solutions. 2011 【25】Yeow,P.H.P.User Acceptance of Internet Banking Service in Malaysia. Journal of Economics and Fin
17、ance . 2009 【26】Marsha Courchane.David Nickerson, Richard Sullivan. Investment in intern et banking as 【27】a real option: theory and tests. Journal of Multinational Financial Management. 2002 Alan D. Smith .Exploring security and comfort issues associated with online bankingR 【28】International Journ
18、al of Electronic Finance. Jan 2006:18-24 【29】Fuping Gao, the e-commerce legal environment in China: status quo and issuesJ.Temple International and Comparative Law Journal. 2004, 51 2、 研究內容（具體研究/設計內容，重點解決的問題，預期結果） （1） 具體研究內容 1. 緒論 1.1研究的背景和意義 1.2文獻綜述 1.3研究內容及研究方法 1.3.1研究目標 1.3.2研究內容 1.3.3研究方法 1.3.4術
19、語說明 2. 網(wǎng)上銀行的概述 2.1網(wǎng)上銀行的基本概念 2.2網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生的原因和發(fā)展趨勢 2.3網(wǎng)上銀行的特點 2.4網(wǎng)上銀行的分類 2.5網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢及對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響 3. 操作風險概述 3.1操作風險的定義 3.2操作風險的類型 3.3操作風險主要特征 4 我國網(wǎng)上銀行操作風險現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢 5 我國網(wǎng)上銀行操作風險的類型及原因-以建設銀行為例 5.1技術風險及原因 5.1.1偽造電子貨幣或客戶身份 5.1.2未經(jīng)授權的訪問 5.1.3.系統(tǒng)自身缺陷 5.2客戶操作風險及原因 5.2.1客戶安全性經(jīng)驗不足 5.2.2客戶對交易的抵賴 5.3第三方風險及原因 5.3.1服務提供商
20、風險 5.3.2銀行信息技術外包風險 5.4內部操作風險及原因 5.4.1缺乏有效開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的組織保障 5.4.2商業(yè)銀行內控制度失效 5.4.3培訓機制及績效考評機制不完善 6. 我國網(wǎng)上銀行操作風險防范策略-以建設銀行為例 6.1建立健全網(wǎng)上銀行操作風險外部控制框架 6.1.1更新監(jiān)管理念，走協(xié)同監(jiān)管的道路 6.1.2健全網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系 6.1.3借鑒國內國際經(jīng)驗，加強國際合作 6.2完善網(wǎng)上銀行操作風險控制的內部控制環(huán)境 6.2.1完善銀行的風險管理體系 6.2.2建立有效的信息系統(tǒng) 6.3優(yōu)化我國網(wǎng)上銀行操作風險內部控制系統(tǒng) 6.3.1完善內部控制機制 6.3.2注重內部控制的
21、流程建設 7.結論 （2） 重點解決的問題 主要研究我國網(wǎng)上銀行操作風險的類型和原因，并針對這些問題提出一系列的防范對策，使網(wǎng)上銀行能夠探索出較合適的體制防范操作風險的產(chǎn)生。（3） 預期結果 找出我國網(wǎng)上銀行可能存在問題，對商業(yè)銀行操作過程存在問題進行分析，并提出有效來優(yōu)化網(wǎng)上銀行操作風險的策略，希望能夠使我國網(wǎng)上銀行為人們提供優(yōu)質服務，降低其操作風險，從而促進網(wǎng)上銀行未來的發(fā)展和穩(wěn)定。 3、 研究/設計方案（包括研究/設計方法、技術路線，理論分析、計算、實驗方法和步驟及其可行性，可能出現(xiàn)的技術問題及解決辦法） （1） 研究的方法 1. 數(shù)量研究法：本文通過研究收集了近年來我國網(wǎng)上銀行操作風險
22、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢等的相關數(shù)據(jù)，從而進一步分析我們網(wǎng)上銀行可能存在的操作風險，并提出相關防范策略。 2. 文獻研究法：本文通過查閱和研究大量關于我國網(wǎng)上銀行操作風險的文獻與資料，為論文寫作提供參考和依據(jù)。 3. 比較分析法：本文通過搜集整理有關資料，將網(wǎng)上銀行操作風險和商業(yè)銀行銀行操作風險進行對比、我國網(wǎng)上銀行風險和國外網(wǎng)上銀行風險比較，從而更進一步剖析我國網(wǎng)上銀行操作風險的類型和產(chǎn)生原因及針對我國國情提出適當?shù)姆婪恫呗浴?4. 歸納和演繹法:從主客觀的兩方面分析我國網(wǎng)上銀行存在的操作風險并提出其防范策略。 （2） 技術路線 1 初步提出我國網(wǎng)上銀行操作風險及防范策略這一選題； 2. 瀏覽、收集、
23、整理網(wǎng)上銀行操作風險的相關資料； 3. 明確相關的定義，找到數(shù)量關系，分析研究過程中可能存在的問題； 4 構思論文框架，編寫論文提綱，向指導老師提出開題報告； 5. 分析，篩選已有的信息資料，提出研究設想與計劃；6. 根據(jù)文獻資料和對比等方法給出政策性建議； 7 撰寫論文初稿，反復斟酌、修改，提交定稿及打印文稿。 （3） 可能出現(xiàn)的問題 1. 數(shù)據(jù)的來源有可能因為公布數(shù)據(jù)的網(wǎng)站使用的計算方法或整理方法不同而造成差異； 2.數(shù)據(jù)和文獻等資料參差不齊，對于一些二次文獻等因作者理解偏差等產(chǎn)生的不同觀點甚至包括一些不正確的觀點。 3. 對于發(fā)展狀況的分析研究可能過分理論化。 （4） 解決方法 1. 盡
24、量收集多個權威機構或網(wǎng)站發(fā)布的數(shù)據(jù)； 2. 充分借鑒參考他人的研究成果； 3. 充分利用圖書館資源、網(wǎng)絡資源（如：中國知網(wǎng)）上的期刊和碩士、博士論文等。 4. 對于不同學者的觀點加以辨析，合理利用其文獻。 4、 創(chuàng)新之處 針對我國網(wǎng)上銀行存在的存操風險，通過大量國內外新的的數(shù)據(jù)分析找出我國網(wǎng)上銀行操作風險的現(xiàn)狀、表現(xiàn)形式和類型和原因，科學借鑒不同學者的經(jīng)驗，結合我國網(wǎng)上銀行發(fā)展特點，多角度地探索我國網(wǎng)上銀行操作風險防范策略，還綜合各類文獻，提出自己的個性化建議，力求得出比較全面的對策。 5、 工作基礎及條件 （1） 專業(yè)基礎知識：本文將運用到大學期間學到的網(wǎng)絡銀行與電子支付等課程以及課外學習的
25、相關知識。 （2） 論文資料來源：國家統(tǒng)計局網(wǎng)站、中國年鑒網(wǎng)、中國期刊全文數(shù)據(jù)庫、中國知網(wǎng)、易觀智庫、中國學術期刊網(wǎng)絡出版總庫、百度文庫、學校圖書館資料、專業(yè)課程課本等。 （3） 應用操作軟件：MS Word、Excel等。 畢業(yè)論文（設計）工作計劃時 間 工 作 內 容 預 期 結 果 2015.06 1.選定論文題目，與指導老師討論，了解開題報告應注意的事項。1.初步確定論文研究方向。2015.07 2. 參考閱讀相關資料，大致明確寫作的方向和研究內容。 2.開題報告初稿。2015.09 3.收集相關資料，開題報告定稿。 3.完成開題報告。 2015.10 4.整理已有資料數(shù)據(jù)，撰寫論文提綱。 4.論文提綱。 2015.11 5.按步驟寫出論文初稿。 5.寫初期論文報告。2016.01 6.對初稿改進，設計優(yōu)化，正式定稿，將論文裝訂成冊。 6.完成論文。2016.05 7.熟悉論文，做好論文答辯準備。 7.論文答辯。 起止工 作時間 2015年7月到2016年5月 預計答辯時間 2016年5月 指導教師意見： 簽名： 年 月 日 系內意見： 負責人簽名（或蓋章）： 年 月
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